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金融街吹響財富管理“集結號”

  

金融街吹響財富管理“集結號”

 

      本網訊(記者焦烈)工銀理財發行了全鑫權益、鑫得利、鑫穩利、博股通利等系列的20余只產品;中銀理財推出了五大理財產品,即“全球配置”外幣系列、“穩富——福、祿、壽、禧”養老系列、“智富”權益系列、“鼎富”股權投資系列以及指數系列。隨著銀行理財子公司相繼發行理財產品,金融街也吹響財富管理“集結號”,其財富管理規模快速增長,成為金融街發展的重要組成部分之一。
      以工銀理財、中銀理財等公司發行的產品來看,銀行理財子公司短期產品配置仍以固收類為主,同時積極探索權益、多元等多類型產品和資產配置策略。從結構上看,銀行理財子公司短期產品配置仍以固收類為主。以工銀理財為例,該公司已發行了全鑫權益、鑫得利、鑫穩利、博股通利等系列的20余只產品,其中超過半數為固定收益類,而權益類產品目前僅有1只,即工銀理財推出的科創主題的私募股權產品——“博股通利”。該產品將選取具有發展潛力的科技創新企業,在企業成長過程中直接投資未上市的股權,后續主要通過科創板上市推出,實質是一個類似私募投資的產品。
      中銀理財推出五大理財產品,即“全球配置”外幣系列、“穩富——福、祿、壽、禧”養老系列、“智富”權益系列、“鼎富”股權投資系列以及指數系列。其中,“穩富”產品是為養老客群提供長期投資、策略穩健的理財產品,以金融力量落實國家養老服務發展部署;“智富”“鼎富”產品重點投資于股票、非上市股權等,讓投資者分享資本市場發展和經濟增長成果,助力多層次資本市場建設,支持實體經濟發展。
      雖然銀行理財子公司產品仍以固定收益類為主,但由于固定收益類產品同質性較強,權益類產品或是未來理財子公司差異化競爭的重點。銀行作為間接金融為主的標準化產品發行者,投資非上市公司股權或者去一級市場打新,是一個突破。股權投資要求做到相當細致的盡職調查,對于企業和行業發展要有較好的前瞻性研究,對于風險要有精準的把控能力和配置能力。銀行作為企業的資金提供方,對于企業的經營狀況和財務形勢,有先天的信息優勢,對行業的判斷也有一定的能力,這是銀行做股權投資的優勢。不過,目前從這些銀行理財子公司的產品設計看,權益類的資產配置都比較低。
      隨著監管政策的引導以及理財產品完成凈值化轉型,以固收類資產配置為主的“保底保收益”運營模式將逐漸向更為市場化的模式轉變,倒逼理財資金在資產配置上更加均衡,推動權益類資產配置規模進一步提升。長期來看,在理財產品凈值化轉型和打破剛兌的背景下,以股票、股權等權益資產為基礎的理財產品規模有望持續擴大,從而進一步帶動金融街財富管理規模擴張。




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